Wer in der heutigen Zeit ein Geschäftskonto eröffnet, wird auch Wert auf Onlinebanking legen. Onlinebanking ist eine Variante des Electronic Banking, kurz E-Banking genannt. Technisch gesehen ist E-Banking die Abwicklung des Zahlungsverkehrs und jeglicher Bankgeschäfte über Datenleitungen.
Für den Unternehmer, Gewerbetreibenden oder Freiberufler ist es sekundär, ob er das Geschäftsgirokonto bei einer Filialbank am Ort, oder bei einer Onlinebank eröffnet. Alle bieten als eine Form des Banking auch Onlinebanking an. Die Zeiten, in denen die Überweisungsträger handschriftlich oder maschinell ausgefüllt, unterzeichnet und dann bei der Bank oder Sparkasse am Ort abgegeben werden müssen, sind passe. Das muss nicht mehr sein und wird noch denjenigen Bankkunden angeboten, die keinen Onlinezugang haben.
Onlinebanking, also das Firmenkonto online zu bewirtschaften, ist effektiv und macht zeitunabhängig. Der Unternehmer hat jederzeit Zugriff auf sein Geschäftskonto, 24h täglich, sieben Tage die Woche. Für ihn gibt es keine Kassenzeiten, und die Kommunikation mit dem Kreditinstitut, bei dem das Geschäftskonto geführt wird, erfolgt per Email. Für den Inhaber des Firmenkontos stellt sich in diesem Zusammenhang die Frage, wie sicher sein Onlinebanking ist. In der Presse wird in
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regelmäßigen Abständen immer wieder von Datenlücken, Datenlöchern, Fishing, Pishing und anderen Datenmissbräuchen berichtet. In all diesen Fällen haben sich Kriminelle Zugang zum Privatkonto oder zum Geschäftskonto verschafft. Wenn das einmal gelungen ist und nicht sofort bemerkt wird, haben sie die Möglichkeit, Buchungen zu veranlassen, zu Deutsch das Firmenkonto zu räubern.
Bei allen Kreditinstituten ist die Sicherheit beim Onlinebanking ein Thema ganz oben auf der Agenda. Daran wird laufend gearbeitet, verbessert und verfeinert. Für das Firmenkonto bieten sich zwei Möglichkeiten zum Onlinebanking an. Zum einen browserbasiertes Internetbanking direkt über die Website des Kreditinstitutes. Hier sind die Daten in der Regel SSL-verschlüsselt. SSL steht für Secure Sockets Layer, ein Protokoll zur verschlüsselten Datenübertragung im Internet. Und zum anderen die Nutzung eines Onlinebanking-Programms. Hier wird zunächst offline und anschließend online, browserbasiert sofort online gearbeitet.
Der Unternehmer kann selbst einiges zur Sicherheit beim Onlinebanking auf seinem Firmenkonto beitragen. Das Betriebssystem seines Rechners muss laufend überprüft werden und darf keine, auch nicht einen Trojaner enthalten. Zur Sicherheit kann das Betriebssystem von einer Live-CD aus gestartet werden, oder das Kreditinstitut mit dem Geschäftsgirokonto wird jedes Mal über den Browser, also nicht direkt angewählt. Wenn die URL, also die Website des Kreditinstitutes nicht eingegeben wird, kann sie auch nicht ‚abgefischt‘ werden.
Der Zahlungsverkehr wird mit der TAN, der Transaktionsnummer für jede einzelne Onlineüberweisung abgewickelt. Die Kreditinstitute bieten verschiedene Möglichkeiten zur TAN-Verwaltung an, von der herkömmlichen TAN-Liste
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in der heimischen Schreibtischschublade bis zur TAN-Übermittlung per SMS auf eine im Firmenkonto hinterlegte Telefonnummer. Dieser Weg sollte dann gewählt werden, wenn Mitarbeiter im Unternehmen beschäftigt sind, die keinen Zugriff auf das Geschäftskonto haben, haben sollen. Und auch die Zugangsdaten selbst zum Firmenkonto sollten natürlich unzugänglich sein.
Bei der Onlinebanking Sicherheit müssen zwei Seiten gesehen werden: Die eigene, und die des Kreditinstituts, bei dem das Firmenkonto geführt wird.
Der Unternehmer sollte in sporadischen Abständen Zugangs- und sonstige Daten ändern und prüfen, dass alles gut unter Verschluss ist. Die Banken und Sparkassen ihrerseits sind bemüht, und zwar erfolgreich, einen Datenmissbrauch auf ihren Kundenkonten zu unterbinden.
Denn es geht nicht nur um das eine eigene, sondern um viele tausende anderer Geschäftskonten.
Die wohl wichtigste Grundlage in der Selbstständigkeit ist ein Geschäfts- oder Firmenkonto. Darüber wird der gesamte Zahlungsverkehr getätigt. Daher ist es auch wichtig, vor allem in den Anfängen der Selbstständigkeit, ein Konto zu wählen, das guten Service als auch günstige Transaktionsgebühren aufweist. Darüber hinaus gibt es noch andere Faktoren die auch noch in Betracht werden sollten, wie z.B. ob die Bank in der CashGroup ist, ob es eine Direkt- oder Filialbank und welche Dienstleistungen der Bank kostenpflichtig sind.
Die Steuerberatung ist essentiell wichtig für eine reibungslose Selbstständigkeit. Vor allem in einem Land wie Deutschland, das ein überaus komplexes Steuerrecht hat, kann es zu Missverständnissen oder Fehlern in der Einkommenssteuererklärung, der Umsatzsteuervoranmeldung oder der Umsatzsteuererklärung kommen. Hier sollte man nicht sparen, sondern einen Steuerberater für die Bearbeitung und Einreichung der Steuerunterlagen beauftragen. Diese arbeiten immer zum Vorteil des Steuerzahlers und sind auf dem aktuellen Stand.
Wenn man sich gerade Selbstständig gemacht hat, ist in den meisten Fällen nicht besonders viel Kapital vorhanden. Doch vor allem in der Anfangsphase, in der das Einkommen nicht gesichert ist oder kein Nachweis erbracht werden kann, ist es sehr schwierig einen Kredit zu bekommen. Wenn überhaupt dann meistens zu sehr hohen Zinssätzen, die zusätzlich belasten. Es gibt jedoch auch für Selbstständige bestimmte Tricks und Möglichkeiten an günstige Kredite zu kommen und auch Banken, die kulanter sind in der Kreditvergabe von Firmenneugründern - oftmals ist nur ein gut ausgearbeitetet Businessplan ausreichend, um zumindest einen niedrigen Kredit zu bekommen. Benötigt man einen höheren Kredit ist es von Vorteil, wenn man Immobilien oder ein Auto hat, dass man zur Absicherung des Kredites einsetzen kann.