FAQ – Frequently Asked Questions
Häufig gestellte Fragen
Q1
Was sind die Unterschiede zwischen einem privatem und einem geschäftlichen Girokonto?
Ein
privates Girokonto wird ausschließlich von
Privatpersonen genutzt, die keiner selbständigen Tätigkeit nachgehen. Das Privatkonto wird zur Abwicklung aller
privaten Ein- und Auszahlungen verwendet, so dass der gesamte
private bargeldlose Zahlungsverkehr darüber abläuft. Insbesondere die monatlichen Lohn- und Gehaltsabrechnungen werden darüber abgewickelt, gleichzeitig gehen Miete, Darlehensraten und ähnliche regelmäßig wiederkehrende Zahlungen von dem
privaten Konto ab.
Im Gegensatz dazu wird ein Geschäftskonto von
selbständigen Freiberuflern oder Gewerbetreibenden verwendet. Sie werden darüber ihre Zahlungseingänge abwickeln, und jegliche firmenbezogenen Auszahlungen können ebenfalls über das Firmenkonto getätigt werden. Viele Banken bieten unterschiedliche Konditionen für
Privat- und Firmenkonten an, sie unterscheiden sich vor allem hinsichtlich der Kosten und der
Zinsen.
Q2
Was sind die Vorteile von einem Online-Geschäftskonto?
Ein Online-Geschäftskonto hat im Wesentlichen die gleichen Vorteile wie ein Online-Privatkonto. Der Kontoinhaber kann alle Zahlungsausgänge jederzeit flexibel anweisen und ist nicht auf die Öffnungszeiten der Bank angewiesen. Gleichzeitig hat man rund um die Uhr einen aktuellen Kontostand und ist so stets auf dem Laufenden, was auf dem Firmenkonto gerade passiert. Besonders für Geschäftskunden kann das ein nicht zu unterschätzender Vorteil sein, wenn Auszahlungen pünktlich bei einem Lieferanten eingehen müssen oder wenn Zahlungen an das Finanzamt dringend vorgenommen werden müssen. Schließlich sind auch die Kontoauszüge zeitnah online verfügbar.
Q3
Was sind die Vorteile von einem Online-Steuerberater?
Ein Online-Steuerberater kombiniert die zügige Online-Bearbeitung der laufenden Buchhaltung oder von anstehenden Anfragen mit der hohen Kompetenz eines
Steuerberaters. Das deutsche Steuerrecht gilt vielen als eines der kompliziertesten auf der ganzen Welt, und ein Fehler ist ebenso schnell gemacht wie eine Frist versäumt wurde. Gibt man aber bestimmte Einkünfte bei der Steuererklärung nicht an oder verpasst man eine vom Finanzamt gesetzte Frist, können Säumniszuschläge, Steuernachzahlungen oder sogar ein Strafverfahren in Steuersachen die unangenehmen Folgen sein. Ist dann ein Steuerberater online erreichbar, hat man innerhalb
kürzester Zeit Unterstützung bei allen offenen Fragen.
Q4
Was sind die Voraussetzungen für einen Kredit für Selbstständige?
Selbständige, die einen Kredit aufnehmen wollen, werden regelmäßig genauer überprüft als Arbeitnehmer oder Beamte. Das liegt daran, dass ihre Bonität von den Banken häufig
sehr kritisch beurteilt wird. Die Bonität eines Kreditnehmers ist seine Fähigkeit, die Finanzierung zügig und zuverlässig wieder zurückzuzahlen. Dazu ist ein
regelmäßiges Einkommen in entsprechender Höhe erforderlich. Dieses Einkommen ist bei vielen Selbständigen nicht vorhanden. Damit ist unsicher, ob ein
Selbständiger seinen Kredit tatsächlich dauerhaft sicher zurückzahlen kann.
Wer als Selbständiger einen Kredit aufnehmen möchte, sollte in jedem Fall seit mehreren Jahren am Markt etabliert sein, und er muss die Bilanzen der letzten drei bis fünf Jahre vorlegen. Wird die Finanzierung für das Unternehmen verwendet, kann auch ein
Businessplan vorteilhaft sein. In jedem Fall müssen alle Unterlagen lückenlos nachweisen, dass ein Kredit dauerhaft zurückgezahlt werden kann.
Q5
Wie teuer darf ein Kredit für Selbstständige sein?
Die Zinsen für einen Kredit hängen bei Selbständigen von einigen Faktoren ab. Zum einen gibt es Banken, die explizit auch Kredite an
Selbständige vergeben und dafür sehr günstige Zinsen anbieten. Ihnen sollte der Vorzug gebühren, wenn es um die Wahl der passenden Bank geht. Außerdem müssen die Kreditkosten auch bei Selbständigen dem aktuellen Zinsniveau am Markt entsprechen. Ein Zinsvergleich ist deshalb hilfreich. Und schließlich darf der Zins die Kreditrate nicht in eine Höhe treiben, die für den selbständigen Kreditnehmer nicht mehr zu tragen ist.
Q6
Welche Versicherungen sind für Selbstständige von Beginn an notwendig?
Die
Versicherungen eines Selbständigen hängen maßgeblich von der Art seiner Tätigkeit ab. Wird eine beratende Tätigkeit ausgeübt, empfiehlt sich eine Berufshaftpflicht. Sie greift, wenn dem Kunden durch eine fehlerhafte Beratung des Selbständigen ein Schaden entsteht. Gleichzeitig wehrt sie auch eine unberechtigte Forderung ab, die gegenüber dem Selbständigen geltend gemacht wird. Hat der Selbständige eine teure Firmeneinrichtung zu versichern, ist dieser Geschäftsinhalt abzusichern. Eine Haftpflicht für ein vorhandenes Kraftfahrzeug ist gesetzlich vorgeschrieben. Schließlich kommt die persönliche Absicherung des Selbständigen hinzu, sie umfasst mindestens die
gesetzlich vorgeschriebene Krankenversicherung. In Abhängigkeit von der ausgeübten Tätigkeit können weitere
Versicherungen sinnvoll sein.
Q7
Welche Risiken trägt man ohne Versicherungsschutz?
Ein Selbständiger trägt ohne
Versicherungsschutz jegliche Risiken selbst und haftet dafür je nach Firma und Risiko mit seinem Geschäfts- und mit seinem Privatvermögen. Das macht eine solide Absicherung schon zu Beginn der selbständigen Tätigkeit dringend erforderlich. Das wichtigste Risiko liegt in der Ausübung seiner betrieblichen Arbeit begründet. Ein Selbständiger kann bei der Ausübung seiner Aufgaben eine andere Person schädigen und ihr einen Sach-, Personen- oder Vermögensschaden zufügen. Dieser kann so gravierend sein, dass er den Selbständigen langfristig
finanziell ruiniert. Eine Haftpflichtversicherung für den Betrieb hilft, solche Risiken zu vermeiden. Außerdem trägt der Selbständige das Risiko, seine Firmeneinrichtung ganz oder teilweise durch Gefahren wie Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel oder Diebstahl zu verlieren. Der Selbständige hat somit das Risiko für jegliche Gefahren, die nicht durch eine
Versicherung abgedeckt sind, selbst zu tragen.
Q8
Was passiert wenn mein Konto versehentlich überzogen wird?
Ein Firmen- oder Geschäftskonto wird in Abhängigkeit von der Bonität des Kontoinhabers mit einem Dispositions- oder Überziehungskredit ausgestattet. Ein Dispositionskredit ist die geduldete Überziehung des Kontos, der Überziehungskredit geht über diesen Rahmen noch einmal hinaus. Im Gegenzug hat der Kontoinhaber einen Zins für den gewährten Kredit zu zahlen. Dazu muss man wissen, dass der Dispositionskredit bei vielen Banken einen zweistelligen Zins verlangt, der Überziehungskredit ist noch etwas teurer und kann mit Kreditkosten von über 12 Prozent zu Buche schlagen. Sowohl der Dispositionskredit als auch der Überziehungskredit gehören somit zu den sehr teuren Finanzierungen, die nur kurzfristig und zur Überbrückung eines vorübergehenden Zahlungsengpasses in Anspruch genommen werden sollten.
Q9
Mit welchem Kreditkartenlimit kann ich am Anfang rechnen?
Das
Kreditkartenlimit steht für den Kreditrahmen, der dem Selbständigen am Anfang eingeräumt wird. Mit der Ausstellung der Kreditkarte wird ein Kreditrahmen eingeräumt, den der Selbständige bei der Nutzung der Karte in Anspruch nehmen kann. Grundsätzlich wird das von der Bank nur genehmigt, wenn geordnete Vermögensverhältnisse und eine solide Bonität vorliegen. Die Freigabe des Kreditkartenlimits wird deshalb immer von den finanziellen Verhältnissen und der vorgelegten Schufa-Auskunft
abhängig sein, so dass eine pauschale Aussage kaum möglich ist. Bei einem Arbeitnehmer sind ein bis zwei Monatseingänge ein genehmigungsfähiger Rahmen, der auch bei
Selbständigen Anwendung finden kann.
Q10
Wie sicher sind Online-Konten?
In den letzten Jahren haben viele Banken ihr Sicherheitssystem überarbeitet, so dass Online-Konten heute als recht sicher gelten. Natürlich muss jeder Computer mit einer
aktuellen Virensoftware ausgestattet sein, doch auch die Software der Banken für ihre Online-Konten ist zunehmend auf dem neuesten Stand der Technik. Zur Auszahlung ist eine Transaktionsnummer einzugeben, sie wird kaum noch als Papierliste versandt, sondern
zunehmend über das Mobiltelefon geschickt. Alternativ bieten einige Banken eine TAN-Generierung über externes Gerät, den TAN-Generator an. Er liest die Daten der
EC-Karte aus und gilt durch die Trennung von Karte, Gerät und Online-Konto neben der mobilen TAN als das sicherste Verfahren für Online-Banking.
Q11
Kann ich ein Firmenkonto trotz schlechter Bonität eröffnen (Schufa, Creditreform etc.)?
Geben Schufa und Creditreform negative Auskünfte über einen Kontoinhaber, hat das in der Regel Auswirkungen auf die Bonität. Eine Kontoeröffnung kann dann zur Herausforderung werden, im Zweifel wird die Einrichtung eines Kredits abgelehnt. Wer sich allerdings dafür entscheidet, sein Konto ausschließlich auf Guthabenbasis zu führen und keinen Kredit in Anspruch zu nehmen, sollte ein Firmenkonto auch bei schwacher Bonität einrichten können. In diesem Fall werden Auszahlungen nur ausgeführt, solange ein Guthaben auf dem Konto verfügbar ist.
Q12
Mein Antrag für ein Online-Geschäftskonto wurde abgelehnt. Woran kann das liegen?
Wird ein Antrag für ein Online-Geschäftskonto abgelehnt, kann eine
schwache Bonität der Hintergrund sein. Dies gilt besonders, wenn mit der Kontoeröffnung ein Kreditrahmen oder eine
Kreditkarte mit Kreditlimit beantragt wurden. Die vordergründig schwache Bonität kann anhand der Schufa-Auskunft belegt worden sein, doch unabhängig davon sehen sich bestimmte Branchen mit Schwierigkeiten konfrontiert, wenn
Selbständige ein Firmenkonto eröffnen wollen. Verzichtet man auf die Einrichtung eines Kreditrahmens, sollte ein Online-Konto aber genehmigt werden, solange die Schufa keine schwerwiegenden negativen Auskünfte enthält …
oder
… Wenn eine Kreditanfrage abgelehnt wird, kann es sein, dass die Bank grundsätzlich keine Kredite an
Selbständige vergibt. Abgesehen davon können die Gründe für einen abgelehnten Kredit unglaublich
vielfältig sein. Sie reichen auch bei solider Bonität vom Alter des Kreditnehmers über das Geschlecht bis hin zu seinem Wohnort oder gar bis zu einem verjährten Schufa-Eintrag. Im Zweifel hilft nur der
Wechsel der Bank, wenn eine freundliche Anfrage nach dem Grund
nicht zielführend ist.
Geschäftskonten
Worauf muss geachtet werden?
Beim Eröffnen eines Geschäftskonto gibt es mehrere Faktoren, auf die man achten sollte. Beispielsweise gilt es sich zu überlegen, ob man eine Bank möchte, die auch Filialen zur Verfügung stellt (für gewöhnlich etwas teuerer) oder das Geschäftskonto bei einer reinen Direktbank eröffnet. Weiterhin sollte in Betracht gezogen werden, wie teuer die Kredit- und EC-Karten sind, ob die Bank in der CashGroup ist und mit welchen monatlichen Kosten und Transaktionskosten gerechnet werden muss. Gehen Sie bei der Wahl sorgfältig und bedacht vor.
Steuerberatung
Die Steuer in den Griff bekommen
Die Steuerberatung ist essentiell wichtig für eine reibungslose Selbstständigkeit. Vor allem in einem Land wie Deutschland, das ein überaus komplexes Steuerrecht hat, kann es zu Missverständnissen oder Fehlern in der Einkommenssteuererklärung, der Umsatzsteuervoranmeldung oder der Umsatzsteuererklärung kommen. Hier sollte man nicht sparen, sondern einen Steuerberater für die Bearbeitung und Einreichung der Steuerunterlagen beauftragen. Diese arbeiten immer zum Vorteil des Steuerzahlers und sind auf dem aktuellen Stand.
Die richtige Bank
Welche Ansprüche haben Sie?
Sie stehen kurz vor der Selbstständigkeit oder haben neben Ihrem normalen Beruf noch eine selbstständige Tätigkeit aufgenommen? Sollten Sie sich in dieser Situation befinden, brauchen Sie auch ein Geschäftskonto. Da die Preise und Leistungen bei Geschäftskonten stark variieren, ist es wichtig, die angebotenen Produkte sorgfältig zu vergleichen. Auf unserer Seite, geschaeftskonto-online.com finden Sie das richtige Konto für Ihre Bedürfnisse. Wir haben für Sie die angebotenen Firmenkonten im Detail unter die Lupe genommen - damit wird die Suche für Sie nicht nur einfacher, sondern Sie können sich sicher sein, die richtige Entscheidung getroffen zu haben. Neben Geschäftskonten haben wir noch weitere Finanzprodukte für Sie unter die Lupe genommen. Dazu gehören Kredite, wichtige Versicherungen für die Selbstständigkeit und günstige Steuerberater.
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